造假18年！收割4万人，700亿海银财富爆雷，受害者没有一个是穷人

小彭的灿烂笔记

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【前言】

近年来，金融诈骗案件频发，其中海银财富的案例尤其引人注目。

据报道：该公司在过去18年间通过虚假宣传和非法集资等方式，吸引了超过4万名投资者，涉案金额高达700亿元人民币，值得注意的是，受害人群中不乏高净值人士……

海银财富是如何实施诈骗的？面对这样的金融诈骗，投资者应该如何防范呢？

【收割资产700亿】

海银财富成立于2005年，是一家第三方财富管理公司，在业内排名第三，仅次于中植系和诺亚财富。

公司在全国80多个主要城市设立了180多个财富中心，并在中国香港、英国、美国等地设有办事处，可没想到他们的运作模式却充满了欺诈行为。

海银财富销售的所谓理财产品全数违规，大多数投资项目根本不存在。

公司操控数十家空壳公司作为独立第三方，吸引投资者的资金进入这些账户，构筑了一个庞大的“嵌套资金池”。

而海银财富通过复杂的金融结构和傀儡公司，成功逃过了金融监管的视线，长达18年无人察觉。

2023年12月中旬，海银财富突然停止兑付所有理财产品，引发市场恐慌，随后公司进入了长达半年的静默期，直到正式宣布出事。

此次爆雷事件涉及全国90余个城市，共有4万名高净值投资者受害，人均损失超过百万元。

此次事件不仅让4万名投资者血本无归，还对中国的金融市场监管机制提出了严峻的质疑，许多受害者表示，他们被虚假高利率的承诺所吸引，结果却陷入了一个巨大的骗局。

尽管实控人韩宏伟承诺“兜底”，但目前仍有许多问题未得到解决，包括巨额资金去向不明……

【底层资产全部为虚构】

海银财富操控数十家空壳公司构筑了规模超过700亿元的“嵌套资金池”，这些空壳公司大部分不存在股权上的隶属关系，与海银财富也无股权关联，但形式上却在销售“第三方”发行的理财产品，疑似被操控的影子壳公司。

并且他们

销售的理财产品全数违规，涉及22家发行人发行的465只产品，总规模超700亿元。

这些产品均在被监管部门定性为非法金融的“伪金交所”进行登记备案，且大部分已被清理整顿。

而

海银财富所声称投资的底层资产，与实际情况严重不符，许多底层资产要么完全虚构，要么已经不存在。

调查发现，该等资金池所投向的底层资产，相较于募资额普遍出现严重缩水，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明。

海银财富于2006年在上海陆家嘴核心区域成立，当时名为福斯特控股，主要业务是医疗健康产业的投资。

公司从一开始就致力于为高净值客户提供资产配置咨询服务，并迅速成为国内财富管理领域的先行者。

2012年，海银财富开始进行全国布局，在上海、苏州、深圳、太原、南京等五大城市设立分支机构，服务超过万名高净值客户。

截至2017年，公司已在全国50余座城市设立了80余家分公司，员工人数超过2000人，累计活跃客户数达到10万余人。

到2021年，海银财富在全国已有180余家分支机构，覆盖80余座主要城市，并在中国香港、英国、美国等地逐渐布局。

海银财富坚持发展创新和风控为本的原则，深耕长三角、珠三角、京津冀三大城市群圈，布局全国40大中城市，成立了60余家分公司。

最可怕的是，海银财富在行业内表现卓越，获得了众多主流媒体和专业机构的认可和多项殊荣，《证券时报》还曾颁发“2016中国最佳第三方理财机构”奖项。

除此之外，他们公司还在纳斯达克上市，成为内地第二家赴美上市的第三方财富管理公司。

【搜刮有钱人】

海银财富为了网罗高净值客户而做的第一件事，就是打造一个高大上的门面，并在品牌形象和市场地位上付出相当多的努力。

也是基于此，海银财富受到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象，这也是他们为了吸引和维护高净值客户群体的一部分策略。

不得不说，海银财富通过提升品牌形象、服务质量、全球战略布局等多方面的努力，就是在吸引和维护高净值客户群体。

这些努力可能包括但不限于物理门面的建设，更广泛地涉及品牌价值、服务质量和客户体验的提升。

2016年，海银财富在上海香格里拉大酒店举行了十周年答谢晚宴，这次活动的规模和规格非常高，吸引了近四百名客户参加。

创始人韩宏伟亲自到场讲话，并向前来参加的客户表达了热烈的欢迎与真挚的感谢，还有十几位财经专家和投资大亨为公司站台，上百位高净值客户齐聚一堂，共同庆祝海银财富的十周年庆典。

这次答谢晚宴不仅是一个简单的庆祝活动，更是海银财富展示其品牌实力和客户关系的重要平台，通过这样的高规格活动，海银财富不仅巩固了与现有客户的联系，还进一步提升了其在财富管理行业中的地位和影响力。

只是没想到，如此大的阵仗，到头来只是一场精心安排的骗局，并且即使暴雷后三种化解债务的方案，也是对这些人的第二次收割……

为了应对危机，海银财富尝试推出资产抵债方案，包括写字楼、住宅、物流园及上海贵酒股份有限公司的酒水资产等。

但这些方案并未能平息投资者的不满，反而引发了更多的质疑和争议，有投资人指出：海银财富可能利用空壳公司虚构底层资产，甚至冒用国企名义进行融资......

【结语】

海银财富爆出的700亿资金池造假事件，再次给所有人敲响了警钟，提醒我们在投资理财时必须保持理性。

海银财富事件是一个惨痛的教训，它告诫我们在追求财富增值的同时，更要注重风险控制和个人财产安全，只有通过合理规划和谨慎选择，才能实现真正的财富保值增值。

参考资料：

九派财经

在2023在12月18日关于《又一知名财管机构陷入兑付危机？董事长疑似现身回应：不可能跑，公司状态很好》的报道

证券时报e公司

在2024在5月29日关于《海银财富700亿资金池崩盘：聚集4万名高净值人群 资金去向不明》的报道