收单外包机构评级等级分析，聚合支付表现优于上年

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9月26日，中国支付清算协会发布2023年度收单外包服务机构评级等级。此评级基于2023年末对2022年和2023年的收单外包备案机构经营情况的评估。共有124家收单机构，包括银行和非银行支付机构，对31081家外包机构进行了评级。与上一年度对比，参评外包机构数量大幅提升，增长了139.08%。

截至目前，收单外包机构备案总数为32457家，其中316家机构已被取消，15家机构拟取消，现公示备案机构为32126家。其中，含聚合支付技术服务备案机构为673家，11家已被取消，1家拟取消，现公示机构为661家。

由于外包机构数量庞大，无法对所有外包机构评级等级进行整理，因此仅对661家公示含聚合支付备案机构进行汇总分析，具体如下：

2023年聚合支付评级等级情况

（一）2023年聚合支付评级等级及数量

聚合支付机构评级机构分为参与评级和未参与评级机构，同时，评级等级分为A、B、C、D、E五级，无“其他”项，而本图所列“其他”项，指的是机构评级等级为“-”或为前几年评级等级，如2020年D、2022年C+、2022年E等。

（二）聚合支付评级等级占比

针对本图说明如下：

1.本年度未参与评级机构为121家，占所有聚合支付备案机构的比为18%，其中，若去除2024年第二、三季度新增约70家聚合支付备案机构，2024年之前未参与评级已备案聚合支付机构占比不到10%。由此可见大多数备案的聚合支付机构参与了评级。

2.评级等级C-和C+的机构共有327家，占所有聚合支付备案机构一半，是评级等级较为集中的部分。

3.获A-、B+、B-机构总数为132家，占所有聚合支付备案机构为20%。近5年无一家聚合支付机构评级等级为A+。

4.2023年无一家聚合支付机构评级等级为E机构。

（三）4家评级等级为A-聚合支付机构名单

1.上海收钱吧互联网科技股份有限公司

2.深圳市思迅软件股份有限公司

3.深圳汇商通盈科技有限公司

4.楚商数字科技股份有限公司

（四）27家评级等级为B+聚合支付机构名单

1.南京苏宁易付宝网络科技有限公司

2.深圳灵动创新信息技术有限公司

3.北京银河一然商务有限公司

4.重庆嗨客网络科技有限公司

5.安徽银卡信息科技有限公司

6.广州银典科技有限公司

7.合肥联拓富数字科技有限公司

8.北京天阙科技有限公司

9.威富通科技有限公司

10.广东银迅信息技术有限公司

11.必诚必拓（山东）科技服务有限公司

12.武汉利楚商务服务有限公司

13.上海华势信息科技有限公司

14.济南正浩软件科技有限公司

15.支码开门（北京）科技有限公司

16.四川商通实业有限公司

17.杭州友店科技有限公司

18.网联客（北京）数字科技有限公司

19.深圳市鸿新大真网络技术有限公司

20.深圳市智百威科技发展有限公司

21.北京君之聪明科技有限公司

22.上海翼码信息科技股份有限公司

23.北京石基大商信息技术有限公司

24.浙江丰付信息科技有限公司

25.聚合吧科技有限公司

26.创愿（上海）信息技术有限公司

27.深圳市联瀛科技股份有限公司

二、2024年与2023年评级等级对比分析

（一）评级等级数量变化对比分析

截至收单外包机构评级等级发布时，2023年聚合支付备案机构共有510家，其中347家机构参与了评级，163家未参与；而2024年聚合支付备案机构增至661家，其中540参与了评级，121家未参与。与2023年相比，2024年总备案机构数量有所增长，评级等级变化如下变化：

1.A-等级由2家增至4家。

2.B+等级由16家增至27家。

3.B-等级由87家增至101家。

4.C+等级由119家增至165家。

5.C-等级由87家增至162家。

6.D等级由40家增至59家。

7.E等级由5家减至0家。

（二）评级占比变化对比分析

从上图可以看出，2024年较于2023年，B+、C+、C-在当年备案机构总数占比均有所提高，这说明聚合支付备案机构评级等级有所提升，总体质量有所提升。

同时，2024年D级略有增加，经了解，部分外包机构未提交评级材料，另外，笔者也咨询了部分收单机构，由于落实中国支付清算协会自律要求，他们对所有合作机构都了进行评级打分。因此，这类未提交评级材料的机构评分过低，被评为D级也属正常，这对2024年评级产生了影响。

总结及建议

通过以上分析，可见聚合支付备案机构评级等级和总体质量均有所提升。这说明了中国支付清算协会评级自律管理是有效的。

针对评级为D、E级机构，中国支付清算协会要求根据监管制度及协会自律规范要求：对于评级等级为D的外包机构，收单机构应审慎与其开展业务合作，并采取相应风控措施；对于评级等级为E的外包机构，收单机构不得与其开展业务合作，已开展业务合作的，应在保证业务延续性的前提下有序终止合作。中国支付清算协会将持续监测收单机构与E级机构终止合作情况，督促收单机构有序终止与E级外包机构合作，充分发挥评级工作优胜劣汰效应。据了解目前，收单机构已反馈部分E级机构要求进行换签或终止合作。

此外，评级为B级及以上的机构有助于外包机构与商业银行合作及获得微信支付等机构的合作权限。

2023年收单外包机构评级等级已发布，2024年评级材料即将提交。鉴于评级对外包机构的重要性及笔者5年聚合支付备案和评级专业服务经验，建议外包机构重视评级，并安排专人负责，认真学习备案和评级相关政策，深刻了解要求并落实，并加强与收单机构沟通，争取其打分支持。