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车险保费“太贵”遭车主吐槽，涨价背后暗藏哪些因素？
车险保费“太贵”遭车主吐槽，涨价背后暗藏哪些因素？
新重庆-重庆日报
极目新闻
最近，关于车险涨价的话题又火了。有燃油车车主称几年没出险，今年的保费却上涨了1000多元。这不是个例，在社交媒体上，能够看到很多表示车险价格上涨的帖子。保险行业人士表示，影响商业车险价格的因素有很多，除了出险与否，还有交通违章情况、车辆本身情况、车辆行驶里程等等。
多位车主吐槽车险涨价
“去年没有出险，就闯了个红灯，车险给我涨了1700元。”燃油车车主黄先生接到了保险代理人给的报价单，有些接受不了。“保险公司说现在跟违章挂钩，但这价格也涨得有些离谱了吧。”
“去年新能源的新车保费5000多元，今年续保要七八千，最低的报价也要5900元，真的是太贵了。”“出险一次，保费接近翻倍。”在小红书和车主社群里，不仅是新能源车，不少燃油车的车主也反映保费涨了，只是不同的车上涨幅度不同，而其中，有的车出过险，也有的并未出过险。从车主的反馈来看，新能源保费涨幅更大，而燃油车虽然涨价不多，但是赠品优惠变少，相当于变相涨价了。
不过，在一片“吐槽”保费上涨的声音中，也有车主表示：“基本持平，没出险的情况下，就比去年涨了100多块。”还有车主表示：“今年的保费还降了一点，去年是4740元，今年是4626元。”
从财险公司的经营数据来看，车险涨价并非一两家企业。据数据统计，今年上半年，有可比车均保费数据的50多家财险公司中，约五成车均保费同比上涨，最高涨幅超60%。从车均保费金额来看，险企之间最大相差约10倍。数据显示，今年上半年车均保费最大金额超7000元，最低金额约700元。
多种因素推高保费
在业内人士看来，今年上半年车险保费整体上涨主要有两方面原因：一方面是新能源车险保费上涨推动；另一方面，部分中小保险公司通过调高自主定价系数的方式，提升车主的车险保费，以此缓解经营压力。
“电动汽车的保费上涨主要是因为出险率高，成本更高。”一名资深车险人士接受极目新闻记者采访时表示，因为电动汽车的三电系统更加“金贵”，其中，电池包是容易受损的部件，比如在底盘被剐蹭或者车身被碰撞时，车身碎片可能划伤电池包。另外，智能驾驶传感器如摄像头、激光雷达等，不仅使用寿命短，而且都是只换不修。
该人士透露：“今年燃油车的保费也增加了，主要是受‘报行合一’的影响，之前的‘返佣’‘返点’这些都没有了，保费更加透明。”
记者了解到，所谓“报行合一”，指保险公司报给银保监会的手续费用取值范围和使用规则需要与实际使用保持一致，也就是保险公司按照规则制定费率、确定和报送手续费取值范围和使用规则，并按照使用规则支付手续费。
通过实行报行合一，保险监管机构可以更好地规范保险市场，防止保险公司采取不正当手段进行竞争，保护消费者的利益。同时，报行合一也有助于提高保险公司的合规意识和风险管理能力，促进保险行业的健康发展。
此外，车险“二次综改”后，财险公司拥有自主定价系数。一般情况下，作为计算车险保费的系数之一，一辆车的定价系数越高，保费价格会越高。不同保险公司对新能源汽车的定价模型不尽相同，但主要都会考虑将品牌、车型、车辆用途、历史出险和赔付情况、维修成本、与驾驶行为有关的一些车主相关信息等作为定价因子。一般而言，驾驶行为良好的车主会获得较低的定价系数，保费会相应下调。
未来车险保费是否会继续上涨？上述车险人士表示，监管一直在治理价格战等恶性竞争行为，为了车险市场更健康地发展，车险综合改革为保险公司提供了合理的涨价空间，使其能够在油车市场上通过适度上调保费来平衡整体业务风险。下阶段，若投资环境的改善、非车险业务的回暖、新能源车险赔付率下降，无论是油车还是新能源车，保费大概率会有所下降。
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